Švédske obchodné združenie online hazardných operátorov BOS otvorene kritizuje miestneho regulátora Spelinspektionen. Podľa neho trestá prehrešky v boji proti praniu špinavých peňazí neprimerane prísne. Združenie si dalo vypracovať porovnávaciu správu advokátskej kancelárii Nordic Legal. Tá zistila, že regulátor v siedmich z deviatich preskúmaných rozhodnutí z rokov 2022 až 2025 uložil sankčný poplatok vo výške aspoň polovice zákonného maxima a v dvoch prípadoch dosiahla pokuta približne 91 a 100 percent stropu. Švédsky finančný dohľad (Finansinspektionen, FI) pritom pri veľkých bankových kauzách za podobné porušenia ukladal pokuty približne na úrovni 20 až 27 percent svojho maxima.
Spor ide ďalej, než by sa zdalo z jednej štúdie lobistickej organizácie. Švédsko patrí spolu s Dánskom k severským krajinám, ktoré nahradili štátny monopol licenčným systémom, a jeho regulačné postupy sledujú úrady aj operátori v celej Európe. Fínsko sa chystá trh otvoriť od budúceho roka. Otázka, či má regulátor trestať každú chybu čo najtvrdšie, alebo hodnotiť celý systém firmy, preto presahuje švédske hranice.
Švédsky trh sa otvoril súkromným operátorom v roku 2019. Odvtedy licencie vydáva a dodržiavanie pravidiel kontroluje Spelinspektionen, ktorý patrí medzi aktívnejších európskych regulátorov podobne ako britská Gambling Commission alebo holandský úrad KSA. Pri odvetví s vysokým rizikom prania peňazí sa taký prístup dá očakávať. Licencovaní operátori však upozorňujú, že prísne pravidlá oslabujú ich konkurencieschopnosť voči firmám bez švédskej licencie.
Ústredným pojmom tejto debaty je kanalizácia, teda podiel hrania, ktorý smeruje k licencovaným operátorom namiesto nelegálnej ponuky. Podľa najnovších čísel dosahuje vo Švédsku celkovo 84 percent. Pri športových stávkach je to 95 percent, ale pri online kasíne len 68 percent. BOS už vlani v štúdii, ktorú tiež vypracovala Nordic Legal, tvrdil, že za slabou kanalizáciou online kasín stojí okrem iného úzke vymedzenie povolených hier. Legálne firmy sú podľa združenia preto v nevýhode voči offshore a nelegálnej konkurencii.
Tohtoročná správa porovnáva Spelinspektionen s tromi inými úradmi, s finančným dohľadom FI, so Stockholmským krajským úradom, ktorý okrem iného dohliada na plnenie povinností niektorých subjektov v oblasti boja proti praniu peňazí, a so Švédskou školskou inšpekciou. Analýza sa sústredila na tri oblasti, a to na dohľad nad praním peňazí, na používanie a výšku sankčných poplatkov a na posudzovanie vhodnosti vlastníkov a vrcholového manažmentu. Generálny tajomník BOS Gustaf Hoffstedt pre portál iGaming Business uviedol, že regulátor je podľa neho „tvrdší a menej zameraný na dialóg“ než ostatné švédske úrady.
Vzorka spisov verzus celý systém
Najväčší rozdiel správa vidí v metóde kontroly. Finančný dohľad aj krajský úrad podľa nej uplatňujú takzvaný systémový prístup založený na riziku. Najprv preskúmajú, ako firma vyhodnocuje riziká, aké má postupy a kontrolné mechanizmy, a až potom na vzorke klientskych spisov overujú, či systém v praxi funguje. Spelinspektionen podľa Nordic Legal postupuje opačne. Z dvanástich rozhodnutí týkajúcich sa prania peňazí od roku 2021 sa jedenásť opieralo najmä o malé vzorky piatich až pätnástich zákazníckych spisov a celkové posúdenie rizík operátora bolo často z kontroly vylúčené.
Hoffstedt tvrdí, že zmena metódy by viedla k viac rizikovo orientovanému dohľadu a boj proti praniu peňazí by tým posilnila. Regulátor však môže namietať, ako upozornil portál SBC News, že posudzovanie celého systému nie je podstatou veci. Ak sa v náhodne vybraných spisoch objavia chyby v preverovaní klienta, je to samo osebe dôkaz, že systém nefunguje, akokoľvek kvalitne vyzerá na papieri. Z pohľadu dohľadu nie je dôvod, aby sa chybné spisy vôbec vyskytovali. Spor teda nie je len o výške pokút, ale o tom, čo je vlastne predmetom kontroly, či dokumentácia a procesy, alebo konkrétne rozhodnutia o konkrétnych hráčoch.
Pri výške sankcií správa porovnáva pokuty ako podiel zo zákonného maxima, aby vyrovnala rozdielne štruktúry poplatkov a veľkosť firiem. Kým Spelinspektionen sa pri praní peňazí často blíži k stropu, krajský úrad v Štokholme podľa správy zvyčajne ukladá len malý zlomok maxima, podľa SBC News pod päť percent, hoci pri závažných porušeniach siahne aj po vyšších sumách. Pri tomto porovnaní treba byť opatrný. Zákonné maximum pre veľkú banku je v absolútnych číslach rádovo vyššie ako pre stredne veľkého stávkového operátora, takže nižšie percento ešte neznamená menšiu sumu. Argument BOS však mieri inam. Ak regulátor trestá väčšinu prípadov blízko stropu, zostáva mu len málo priestoru na rozlíšenie medzi drobným administratívnym zlyhaním a systémovým zanedbaním.
Ekonomické dôsledky sú zrejmé. Vysoké pokuty a hrozba ďalších zvyšujú náklady na dodržiavanie predpisov, ktoré sa najviac prejavia pri menších licencovaných firmách. Tie musia financovať rovnaký aparát na preverovanie klientov ako veľké skupiny, no z menších tržieb. Čerstvým príkladom tvrdého postupu je rozhodnutie zo začiatku tohto mesiaca, keď regulátor potvrdil varovania a uložil skupine Hillside Group pokuty 4 milióny švédskych korún za kasínovú divíziu a 40 miliónov korún za divíziu športových stávok. Operátori tvrdia, že takéto zaťaženie zhoršuje ich pozíciu voči nelegálnej konkurencii. Zástancovia prísneho dohľadu naopak upozorňujú, že hazard je jedným z kanálov, cez ktoré sa perú peniaze, a odstrašujúci účinok funguje len vtedy, ak pokuta firmu skutočne zabolí.
Treba tiež pripomenúť, že správu si objednalo samotné odvetvie. Hoffstedt zdôrazňuje, že Nordic Legal pracovala nezávisle, napriek tomu ide o materiál, ktorý má podporiť lobistické ciele BOS. Združenie sa však nevyhýba ani pochvale. Regulátorovi priznáva, že v niektorých prípadoch pri určovaní prísnosti sankcií postupoval citlivo a s ohľadom na okolnosti. Spelinspektionen sa k správe na otázku iGaming Business nevyjadril.
Ďalší vývoj bude závisieť najmä od toho, či regulátor na kritiku zareaguje zmenou metodiky, alebo bude pokračovať v doterajšej línii. Signálom budú ďalšie rozhodnutia, ktoré naznačia, či sa pokuty naďalej budú pohybovať blízko maxima, a tiež prípadné odvolania operátorov na správnych súdoch, ktoré môžu v otázke primeranosti vytvoriť precedens. Hoffstedt dúfa, že správa poslúži ako inšpirácia, aby sa hazardný regulátor viac priblížil postupom ostatných švédskych úradov. Či regulátor túto ponuku prijme, zatiaľ nie je jasné.
